Je bent afgestudeerd en hebt een leuke baan. Het is tijd voor de volgende stap, je eerste huis kopen. Daarom horen we je nu al denken “maar een huis kopen met studieschuld is toch lastig”. Ho, STOP! Elke situatie is voor elke starter anders, dus misschien hoeft die studieschuld voor jou helemaal niet in de weg te staan. Daarom leggen we je in deze blog uit hoe een studieschuld wordt berekend voor jouw eerste hypotheek.

We laten je zien hoe een bank of geldverstrekker hiermee omgaat. Allereerst wordt er een onderscheid gemaakt tussen het oude en het nieuwe leenstelsel. Je valt onder het oude stelsel als je je studie gestart bent vóór 1 september 2015. Ben je ná 1 september 2015 gestart, dan val je onder het nieuwe leenstelsel. Hieronder staan de regels die gelden voor het oude en nieuwe leenstelsel.

Bepaal voor jezelf in welk leenstelsel jij valt

Gestart vóór 1 september 2015 en de regels die ervoor gelden

• Je studieschuld moet je aflossen in 15 jaar.
• Het rentepercentage dat hoort bij het oude stelsel is 0,65%
• Is jouw studieschuld opgelopen tot 10.000,- euro, dan is dit jouw oorspronkelijke studieschuld.
• Het rentepercentage 0,65% wordt berekend over je oorspronkelijke studieschuld.

De rekensom is als volgt:
0,65% x 10.000,- euro = 65,- euro.
Er wordt 65,- euro in mindering gebracht op het brutobedrag dat je maximaal per maand mag uitgeven aan je hypotheek.

Gestart ná 1 september 2015 en de regels die ervoor gelden

• Je studieschuld moet je aflossen in 35 jaar.
• Het rentepercentage dat hoort bij het nieuwe stelsel is 0,35%
• Is jouw studieschuld opgelopen tot 20.000,- euro, dan is dit jouw oorspronkelijke studieschuld.
• Het rentepercentage 0,35% wordt berekend over je oorspronkelijke studieschuld.

De rekensom is als volgt:
0,35% x 20.000,- euro = 70,- euro.
Er wordt 70,- euro in mindering gebracht op het brutobedrag dat je maximaal per maand mag uitgeven aan je hypotheek.

Wat is nu de impact van een huis kopen met studieschuld

We gaan uit van de volgende gegevens voor Marcel en Monique.

• Inkomen Marcel: 25.920
• Inkomen Monique: 32.400
• Toetsrente: 1,51%
• Maximale hypotheek zonder studieschuld is 281.250,- euro (dit is berekend o.b.v. inkomen en toetsrente)
• Bij een hypotheek van 281.250,- euro hoort een bruto maandbedrag van 972,- euro. Dit noemen we je maximale woonlast.

Oude leenstelsel

Op basis van het oude stelsel is de berekening dan: 972 – 65 = 907,- euro.
907,- euro is dan je maximale maandelijkse woonlast.
Het hypotheekbedrag bij 907,- euro is 262.442,- euro.
Dit komt dus neer op 18.808,- euro minder lenen.

Nieuwe leenstelsel

Aan de hand van het nieuwe stelsel is de berekening dan: 972 – 70 = 902,- euro.
902,- euro is dan je maximale maandelijkse woonlast.
Het hypotheekbedrag bij 902,- euro is 260.995,- euro.
Dit komt dus neer op 20.255,- euro minder lenen.

Wil je exact weten hoeveel impact jouw studieschuld heeft op jouw maximale hypotheek? Je kunt vrijblijvend contact met ons opnemen. We kijken dan samen of een huis kopen met studieschuld haalbaar is in jouw situatie.

Denk je dat dit artikel nuttig is voor iemand in jouw omgeving? Deel dan dit bericht.